ביטוח חיים למה זה חשוב ?

המטרה הבסיסית של ביטוח חיים היא להגן על היקרים לכם, מפני קשיים כלכליים, במקרי מוות, נכויות או מחלות קשות של המפרנסים, הגורמים לשינוי קיצוני באורח חיי המשפחה ופוגעים בהכנסותיה.

רמת החיים שלנו מבוססת על הכנסה אותה אנו מייצרים. במקרים כמו אובדן כושר עבודה, פטירה, או פרישה לגימלאות, אם לא דאגנו ליצור לעצמנו חלופות הכנסה, תרד רמת החיים שלנו. על מקרים רכישת ביטוח חיים נותנת מענה למקרים אלו, בין אם במסגרת של פוליסה פרטית או במסגרת של ביטוח מנהלים.

העיקרון של ביטוח חיים הוא פשוט, משלמים עבור כיסוי כספי לסיכונים שונים, לכן ביטוח חיים מכונה בשם "ריסק" (Risk). סכום ביטוח החיים תלוי במספר בני המשפחה, משך הזמן שתכננת לפרנס אותם, הסכום החודשי שאתה רוצה להבטיח לכם ומקורות הכנסה והתחייבויות כלכליות נוספות שיש לך ולמשפחתך.

כאשר, חס וחלילה, מתרחש האירוע המכוסה בביטוח החיים, חברת הביטוח משלמת לך או למשפחתך את סכום הביטוח.

הפיצוי הכספי משולם בצורה של סכום חד-פעמי, או בצורה של קצבה חודשית, כאשר קורה אחד המקרים הבאים (הפירוט המדויק משתנה בהתאם לסוג הביטוח):

1. מות המבוטח.
2. הגעת המבוטח לגיל שנקבע בפוליסה (בדרך כלל גיל פרישה).
3. הפיכת המבוטח לנכה, כך שנפגעת יכולתו לפרנס את עצמו.

פוליסות ביטוח חיים הן משלושה סוגים:

1. פוליסת ריסק: פוליסה שבה התשלום החודשי משמש לביטוח מפני סיכון מוות בלבד (או מוות ונכות), ללא מרכיב של חיסכון. פוליסה זו אינה מבטיחה כלל פרנסה לעת זקנה.
2. פוליסת חיסכון: פוליסה שבה התשלום החודשי משמש לחיסכון בלבד, ללא התייחסות לסיכוני מוות ונכות. במקרה של מוות או נכות מקבל המבוטח (או מוטביו) את הסכום שנצבר בפוליסה (כך שלמעשה אין בה מרכיב של ביטוח). עד לסוף 2007 יכול היה מבוטח בישראל במסלול זה למשוך את כספו, בבוא העת, בבת אחת (מסלול הוני) או בתשלומים חודשיים (מסלול קצבתי). מתחילת 2008 ניתן להפקיד כספים במסלול קצבתי בלבד.
3. ביטוח מעורב: זהו הדגם הנפוץ של ביטוח חיים, הכולל מענה לכל שלושת הסיכונים: מוות, נכות וזקנה. הוא למעשה תערובת של שני הסוגים הקודמים - יש בו מרכיב של ריסק ומרכיב של חיסכון. כאשר ביטוח זה נרכש במסגרת מקום העבודה נהוג לכנותו "ביטוח מנהלים", אך אין בינו ובין ניהול ולא כלום, והוא נמכר גם לעובדים זוטרים.

סוג שונה של ביטוח חיים הוא ביטוח אריכות ימים, שבו מבוטח שהגיע לגיל פרישה, ומתכנן לחיות מחסכונותיו במשך עשרים שנה, למשל, מבטח עצמו מפני הסיכון שיאריך ימים גם לאחר שיכלה את כל חסכונותיו.

ביטוח לאובדן כושר עבודה - נכות מתאונה
פיצוי כספי חד פעמי במקרה של נכות קבועה עקב תאונה


תאונה עלולה לעצור את מרוץ החיים ולגרום, בנוסף לכאב הפיזי והנפשי, להוצאות כספיות גבוהות ולמגבלה גופנית שפוגעת ביכולת לעבוד ולהתפרנס, ואף לנכות קבועה. ביטוח אובדן כושר עבודה – נכות מתאונה מבטיח לך סכום כסף חד פעמי במקרה של נכות קבועה כתוצאה מתאונה.

ביטוח חיים – מוות מתאונה
פיצוי כספי במקרה של מוות בתאונה


תאונות הן בלתי צפויות מטבען ועלולות לקרות בכל זמן ובכל מקום. ביטוח מוות מתאונה מבטיח שיקיריך יקבלו תשלום חד פעמי במקרה של מוות מתאונה, חלילה. ביטוח חיים מוות מתאונה מסייע לך ולמשפחתך להתכונן לבלתי צפוי, ולקבל סיוע כספי במקרה של מוות כתוצאה מתאונה. את סכום הביטוח יש לקבוע בהתאמה למספר בני המשפחה התלויים בהכנסתך, משך הזמן שתכננת לפרנס אותם וסכום הכסף שאתה רוצה להבטיח להם.